当前，数字化成为银行业务开展至关重要的方式。在具体的业务领域，除了零售业务之外，伴随着各行业数字化的推进，对公业务数字化逐渐成为银行业务转型的关键领域。

与零售业务相比，在对公领域，国有银行、股份制银行在客户体量等方面具有优势，而区域性银行等规模较小的银行在地域、小微等客群深耕多年，同样具有一定的优势。在这种情况下，结合不同规模银行在科技实力、业务资源等方面的实际情况，其对公数字化转型的路径也有所区别。

大型银行：对公转型更加全面、细化

在数字化时代，银行的科技投入逐年递增，据《银行科技研究社》了解，2022年，工行、农行、中行、建行科技投入均超过200亿元。在巨大的投入和人员布设下，大型银行在金融科技方面的布局越发深入。在科技实力的支撑下，大型银行在对公领域的数字化上往往更加全面。

工行从渠道生态、运营营销、相关平台和产品建设等方面，搭建其对公数字化版图。

渠道生态方面，工行升级融E云对公数字金融服务平台；建设专精特新企业网银专版，加快企业网上银行、手机银行与“工行云”双向融合，推出“管家云”“薪管家”“上上签”等云服务，形成“金融专家+经营管家”服务生态；推出工银“兴农通”App；迭代企业手机银行普惠专版。

在数字化运营、营销方面，工行建成对公数字化运营管理平台，实现“客户+产品+事件”三位一体，该平台触达客户超160万户；营销方面，建设“营销通”对公客户经理营销系统。

具体对客服务方面，工行在相关平台和产品建设的基础上，为相关客群提供服务。在产业金融方面，其打造工银聚融、工银聚链等数字化产业金融平台；跨境领域，推出“环球撮合荟”跨境撮合服务平台，帮助小微企业接入产业链供应链；交易银行方面，建立涵盖大中小微个全量客户的结算金融场景生态营销服务新模式，研发司库信息系统，参与跨国企业海外财资中心建设，打造跨境结算平台；机构金融领域，校外培训资金监管、三农等都是其关注的领域，推出“智慧职教云”、“数字乡村”综合服务平台。

建行同样强调对小微、政务、教育、跨境等领域的业务布局。

在普惠金融方面，其升级“建行惠懂你”平台，引入企业开办、财税管理、物流服务、法律服务等场景；企业手机银行推出龙智赢智能理财功能，向小微企业主，优化单人操作模式，简化操作流程。

在政务领域，推出“智慧政法”平台，上线涉众案件线上登记核实及发还平台；教育方面，打造“建融慧学”平台；医疗领域，推出“建融智医”平台、智慧医保平台；投资银行方面，推出“飞驰e+”投资者联盟平台，上半年新增“投资流”评价工具模块；跨境领域，打造“建行全球撮合家”平台，推出“跨境快贷”等产品；交易银行方面，提供银企直联一体化协同服务，推出“禹道·财资云”、强化“监管易”资金监管场景化推广。

招行则于今年在交易银行方面推出“企业数智金融”品牌，体系化输出招行的数智化服务，将原企业网银、集团网银、财资管理（CBS）、资金池、云直联等单一产品，整合升级为针对全客群多版本的财资管理云服务，打造了财资管理云“尊享版、专业版、标准版、单户版”服务，并针对企业销售、采购付款和短期融资等需求，推出相应产品。

渠道方面，对网上企业银行和招商银行企业App两大服务渠道，强调优化用户体验，上半年推出App移动财资升级版；其打造的企业网银和企业App国际业务专区，上半年网银国际业务专区访问客户同比提升1.4倍。

据悉，在对公领域，其提出以数智金融、科技金融、绿色金融、智造金融、跨境金融、普惠金融和行业金融等七大金融领域为发展方向。

值得注意的是，在2022年报中，建行强调，其将拓展交易银行业务视为“构建对公‘第二发展曲线’”，强化平台思维，面向客户整合对公交易性产品和服务，促进开放金融服务与企业运营深度融合。

而交易银行的关键在于提高对对公客群的精细化服务，建行、招行均强调对相关领域的布设，工行对公领域的布局实际上也强化了精细化服务。

此外，在6月16日举办发布仪式上，光大银行发布了交易银行产品“易”系列2.0，分为“融资业务”“跨境金融”“财资管理”三个方面，包括外汇易、跨境易、贸融易、链融易、财资易五大系列，涵盖国际结算、贸易融资、供应链融资、跨境金融、现金管理等服务的70余项产品。

5月18日，浦发银行推出“B端场景服务矩阵”。该服务矩阵搭建行业客户洞察平台，形成全覆盖的B端客户洞察体系；同时，打造三大类金融服务，包括服务于B端企业生产经营的特色服务、服务于企业员工或个人客户的C端金融服务以及浦发银行自主研发或与生态合作伙伴共同开发提供的非金融服务。

在这些举措背后，规模较大的国有银行、股份制银行在对公领域，关注企业多种需求，包括贷款、融资等金融需求，以及与生产、各类场景联系更加紧密的销售、采购等，其布局更加广泛、深入，与此相比，规模较小的区域性银行更加专注贷款、数据能力构建等。

中小银行：多关注贷款、数据能力构建等

重庆银行推出“好企贷”“优优贷”“实体信用贷”“链企贷”“捷e贷”“薪e贷”等产品；基于特定的场景需求，打造智慧医院、物业管理、旅游景区等服务方案，至今年6月底，对公重点客群数量较去年末提升17.2%；将“产研智营”赋能产业金融，围绕重庆“33618”现代制造业产业集群体系目标，构建产业特定模型，优化绿色企业认定模型，完成新能源汽车企业评分模型，将评分结果赋能至大中条线，实施分层营销试点，提升基于产业链的“慧访客”新客精准挖掘与营销跟踪能力，向分支机构定向推送企业4500余家。

此外，重庆银行也强调对数字化基础能力的关注。

据《银行科技研究社》了解，今年上半年，其完成数字信贷场景贷底座设计，推进“好企贷”相关产品迁移至“星瀚智策”自研决策平台；推进政务及监管数据共享，落实“金渝网”推广应用。

青岛农商银行推出“社保e贷”“信e贷”“税e贷”、“普惠助力贷”、“高企信用贷”、“房抵贷”、“专利权质押保险贷款”等产品或服务；在存款方面，搭建银政合作渠道，包括警银合作、银医合作、与青岛市公积金系统的业务融合、支持文旅产业等。

底层科技能力上，其构建专家模型，上线对公客户360度全景画像等功能，强调在客户数字化营销的应用。在2022年报、2023半年报中，该行分别强调未来对“研发和破题供应链金融的科技系统和产品体系”、“对公CRM营销体系”等方面的关注。

在重庆银行、青岛农商银行的对公版图中，基于多源数据的贷款服务、对政务等数据的整合应用等都是其主要关注的方向。而中小银行在对公领域的布局不仅仅只在于这些方面，在交易银行等领域，对客群进行精细化服务也是部分中小银行的业务转型方向。

南京银行就于今年7月底推出“鑫e伴3.0”全系产品。“鑫e伴3.0”细化推出标准版企业网银、成长版企业手机银行和战略版鑫云系列财资系统。“鑫e伴3.0成长版”打造六大金融功能以及两大生态体系，覆盖企业金融类、消费类、财税类等领域。

此外，贷款、大数据、RPA等也是其早已布局的领域。

南京银行利用大数据风控建模敏捷开发上线“税务+结算”“税务+中标”等线上标准化产品；推动与多地政务数据平台合作，通过联合建模、渠道引流等多合作方式构建政银企生态圈；围绕小微客户营销服务全链条场景，探索客户、社群、内容三方面的企微运营路径，推广小微信贷业务微信小程序“鑫微厅”；企业微信SCRM系统助力总分联动高效触达客户，至2022年底，对公板块整体线上化产品规模达74个，对公板块线上渠道客户增加63808户，占全年新增公司客户数的77%。

在数字化营销方面，推进对公客户标签系统建设，搭建对公客户资质分、意愿分、亲密分等客户综合价值评估体系；数字化运营方面，建设鑫流程管理平台，优化业务流程，沉淀流程资产；其搭建的运营风险监测项目建设，构建了涵盖零售、对公、同业等业务领域181个监测模型。

同时，将RPA机器人赋能分行企业客户，开发超市对账、发票开具、电商报表、凭证制作等二十多个场景；在AI项目群建设方面，支持鑫联税、生意家等重点产品营销宣传场景。